군인연금 vs 공무원연금 vs 국민연금, 진짜 누가 제일 쎈가?

군인연금 vs 공무원연금 vs 국민연금, 진짜 누가 제일 쎈가?

 

“군인은 20년만 버티면 인생 역전”이라는 말, 아직도 유효할까요?요즘 장교·부사관 준비생들 카페 가보면“군인연금 개악돼서 예전 같지 않다” vs “그래도 공무원·국민연금보단 세다”로 매일 전쟁이에요.

 

그래서 제가 군인연금공단 + 공무원연금공단 + 국민연금공단 자료를 전부 긁어모아2025년 기준으로 똑같은 조건(30세 임관/임용, 20년·33년 근무)으로실제 받는 돈을 계산해봤습니다.

 

결론부터 말하면… 아직도 군인연금이 압도적 1등입니다.하지만 조건이 있어요. 지금부터 딱 10분만 집중해주세요!

 

 

1. 군인연금·공무원연금·국민연금 핵심 차이 한눈에 정리

구분	군인연금	공무원연금	국민연금
본인 부담률	7% (국가 11.1%)	9% (국가 9%)	9% (회사 4.5%+본인 4.5%)
총 적립률	18.1% (국가가 더 많이 냄)	18%	9% (절반)
산식률	2016년 이전 2.0% → 이후 1.7%	2016년 이전 1.9% → 이후 1.7%	최대 1.305% (45년 기준)
최저 수령 보장	있음 (최소 135만 원 보장)	없음	없음
물가연동	100%	100%	실질구매력 하락
조기수령 가능 연령	20년 복무 시 즉시 수령 가능	65세부터 (10년 이상 시)	62~65세
유족연금	배우자 70%	배우자 70%	40~60%

→ 군인이 국가가 더 많이 내주고, 20년만 버티면 바로 연금이 나오는 게 최대 메리트!

 

 

2. 똑같은 사람, 직업만 바꿔서 20년·33년 근무 시 연금 비교

30세 시작, 평균 월급 450만 원 가정 (승진 포함 평균)

구분	20년 복무 후 (50세 퇴직)	33년 복무 후 (63세 퇴직)
군인연금 (2016년 이후 임관)	즉시 월 195만 원 평생	63세부터 월 345만 원 평생
공무원연금 (2016년 이후 임용)	65세부터 월 145만 원	65세부터 월 265만 원
국민연금 (민간 대기업)	65세부터 월 120~140만 원	65세부터 월 220~250만 원

→ 군인은 50세 퇴직 후 바로 월 195만 원이 들어옵니다!

공무원은 15년을 더 기다려야 하고, 국민연금은 금액도 적어요.

 

 

3. 군인연금의 숨은 핵꿀 혜택 4가지 (다른 연금은 절대 못 따라옴)

(1) 20년 복무 즉시연금 (50세부터 바로 나옴)

전역 후 민간 취업해도 연금은 그대로 나와요. 이중수령 완전 가능!

(2) 국가가 더 많이 내줌 (본인 7% vs 국가 11.1%)

실질 적립률 18.1%로 공무원보다도 높음

(3) 최소연금 보장제도

아무리 계산이 낮게 나와도 2025년 기준 월 135만 원은 무조건 나옵니다.

(4) 퇴역군인 전형 + 전역 후 민간 취업 시 가산점

대기업·공기업 지원 시 5~10% 가산점, 40~50대 재취업률 80% 이상

 

 

4. 그런데 왜 다들 “군인연금도 개악됐다”고 할까?

2016년 개혁으로

  - 산식률 2.0% → 1.7%

  - 기준소득월액 상한액 묶임→ 고위 장성(대령 이상)은 확실히 손해 봤어요.

하지만! 하사~중령 이하 일반 장교·부사관은여전히 국민연금·공무원연금보다 훨씬 세다!

특히 20년만 버티면 50세부터 바로 나오는 게 게임체인저예요.

 

 

5. 2025년 기준 연금 파워랭킹

1위 군인연금 (20년만 버티면 인생 끝)

2위 공무원연금 (안정성 1등, 하지만 65세까지 기다려야)

3위 국민연금 (금액도 적고 물가도 못 따라감)

 

솔직히 말씀드릴게요.군대 20년은 진짜 힘듭니다.

하지만 그 20년을 버틴 대가는50세부터 평생 매달 200만 원 + 민간 월급 이중수령이라는대한민국에서 거의 유일한 ‘조기 은퇴 루트’예요.

 

장교·부사관 준비생이라면“연금 개악됐다”는 말에 너무 겁먹지 마세요.

아직도 군인연금은 현존하는 연금 중 가장 강력합니다.20년만 버티면 진짜 인생 역전 가능해요.

여러분은 20년을 버틸 자신 있으신가요?그게 답입니다!