사학연금 vs 공무원·군인·국민연금, 2025년 기준 누가 더 든든할까?

사학연금 vs 공무원·군인·국민연금, 2025년 기준 누가 더 든든할까?

 

사립학교 교사나 교직원이라면 “공무원처럼 연금이 세다는데, 우리 사학연금은 어때?”라는 고민 한 번쯤 해보셨죠?

저도 주변에 사립 유치원 선생님 친구가 있는데, 매년 연금 인상률 나오면 “국공립 선생님들처럼 2.3% 올랐대, 우리도?” 하면서 비교하더라고요.

 

특히 2025년 들어서 공적연금 개혁 논란이 다시 불붙으면서, 사학연금이 공무원연금만큼 안정적인지, 아니면 군인연금처럼 조기 수령이 가능한지 궁금해지실 거예요.

 

사실 사학연금은 공무원연금과 구조가 비슷하지만, 운영 주체(교육부 산하 사학연금공단)와 기금 안정성(아직 흑자)이 다르거든요.

 

오늘은 2025년 최신 자료로 사학연금 기본부터 공무원·군인·국민연금과 비교 계산까지 싹 정리해드릴게요.

이 글 보면 “우리 연금 괜찮네” 하실 거예요!

 

 

사학연금 기본 구조, 공무원연금과 90% 비슷하지만 이 차이 주목!

사학연금은 사립학교 교사·교직원(유치원부터 대학 교수까지)의 노후를 위한 공적연금으로, 1975년부터 시작됐어요.

 

재직 중 본인 9% + 학교법인 9% = 총 18% 적립(국가도 일부 지원)하고, 퇴직 후 평균기준소득월액 × 근속연수 × 1.7%(2016년 이후 가입자)로 계산됩니다.

 

2025년 기준 최소 가입 10년 + 퇴직 시 60세 이상이면 65세부터 평생 수령 가능해요.

인상률은 물가 연동으로 2.3% 확정됐고, 예를 들어 월 200만 원 받던 분은 204만 6천 원으로 올라갑니다.

 

공무원연금과 비교하면 기여율·지급률이 거의 똑같아요(둘 다 1.7%).

하지만 사학연금은 학교 재정에 따라 부담금 징수가 불안정할 수 있고, 기금 고갈 시점(2049년)이 공무원연금(2030년대 초반)보다 늦어요.

 

유족연금(배우자 70%)·장해연금 등 혜택은 공무원연금과 동일하게 강력하고, 세금도 연 1,200만 원 이하 비과세예요.

 

사학연금공단 앱으로 개인 수령액 미리 조회 가능하니, 한 번 확인해보세요.

이 제도가 안정적이라서 사립 교직원들이 “국공립만큼은 아니지만 그래도 든든하다”고 느끼는 거랍니다.

 

 

30년 근무 기준 연금 수령액 비교, 사학연금이 은근 강자?

가장 궁금한 부분! 30세 가입, 평균 월급 450만 원(승진 포함) 가정으로 30년 근무 후 계산해봤어요.

(2025년 기준, 물가 2% 상승 가정, 세후 월액)

구분	사학연금 (2016년 이후)	공무원연금 (2016년 이후)	군인연금 (2016년 이후)	국민연금 (민간)
지급률	1.7%	1.7%	1.7%	1.0~1.3%
수령 시작 연령	65세	65세	20년 후 즉시 (50세)	65세
월 수령액 (30년 근무)	약 230만 원	약 230만 원	약 230만 원 (50세부터)	약 140만 원
총 적립률	18%	18%	18.1% (국가 11.1%)	9%

 

→ 사학·공무원연금은 금액·시작 연령이 똑같아요!

군인연금은 20년만 버티면 50세부터 195만 원 나오고, 30년이면 345만 원으로 압도적인 반면 국민연금은 적립률이 반토막이라 수령액도 적죠.

 

사학연금은 학교 재정 변동이 있지만, 2025년 인상률 2.3%로 공무원과 동등하게 올라 안정성 높아요.

30년 근무 시 사학연금 + 국민연금(추가 가입 시) 합쳐 월 300만 원 이상 가능합니다.

 

 

사학연금 vs 공무원연금, 거의 동급인데 왜 다들 공무원 부러워할까?

사학연금과 공무원연금은 구조가 90% 비슷해서 “쌍둥이” 같아요.

둘 다 2016년 개혁 후 지급률 1.7%로 맞춰졌고, 2025년 인상률도 2.3% 동일.

가입 대상만 다르죠. 사학은 사립학교 교직원(교사·직원), 공무원은 국공립+행정 공무원.

운영도 교육부 산하 공단 vs 인사혁신처 산하로 비슷비슷해요.

 

차이점은 세 가지예요.

첫째, 사학연금은 학교법인이 부담금을 내다 보니 학교 재정 악화 시 지연될 위험이 있어요(공무원은 국가 직보장).

둘째, 기금 안정성: 사학은 2049년 고갈 전망(아직 흑자), 공무원은 2030년대부터 적자.

셋째, 연계: 사립→공립 이동 시 기간 합산(10년 이상)으로 연금 받기 쉬워요.

 

결국 공무원이 “안정적”으로 느껴지는 건 국가 보증 때문인데, 사학연금도 2025년 기준으로 수령액·혜택은 동등해요.

사립 교사 친구가 “공무원처럼 월 230만 원 나오면 만족”이라고 하더라고요.

 

 

사학연금 vs 군인연금, 조기 수령 vs 장기 안정 중 뭐가 나을까?

군인연금은 사학·공무원연금의 “큰형님”이에요.

지급률 1.7%로 같지만, 국가 부담 11.1%(총 18.1%)으로 적립이 더 세고, 20년 복무 시 50세부터 즉시 수령 가능!

사학연금은 65세부터라 15년 더 기다려야 해요.

2025년 기준, 군인 20년 근무 월 195만 원(바로), 33년 345만 원 vs 사학 33년 269만 원.

 

하지만 군인연금은 복무 강도(위험성)가 세서 “20년 버티기”가 관건이에요.

사학연금은 30~35년 장기 근무에 최적화됐고, 최소연금 보장(없음)이지만 유족·장해 혜택은 군인과 비슷(배우자 70%)합니다. 

연계 시 군인은 20년 기준이라 사학(10년)보다 까다로워요.

결국 사학은 “안정적 장기 근무자”에게, 군인은 “조기 퇴직 원하는 사람”에게 유리해요.

사립 교직원이 군인연금 부러워하는 건 그 조기 수령 때문이죠.

 

 

사학연금 vs 국민연금, 2배 적립으로 1.5배 수령하는 마법

국민연금은 사학연금의 “작은 동생”이에요.

적립률 9%(본인+회사 4.5%)로 절반, 지급률 1.0~1.3%로 낮아서 30년 근무 월 140만 원 정도.

사학연금은 18% 적립으로 230만 원, 물가연동 100%라 실질 구매력도 강해요.

2025년 사학 인상 2.3% vs 국민 2.0% 전망치로 앞서고, 세금 혜택(비과세 한도 높음)도 세요.

 

사립 교직원은 국민연금도 병행 가입 가능해서 합치면 월 300만 원 이상!

하지만 국민연금 고갈 우려(2055년)가 크니, 사학연금이 “안전망” 역할을 해요.

“국민연금만 믿었다가 후회” 사례 많아서, 사학 가입자분들은 “다행”이라고 하실 거예요.

 

 

사학연금은 공무원만큼 든든, 군인만큼은 아니지만 여전히 최강!

2025년 기준으로 사학연금은 공무원연금과 동격(월 230만 원, 65세 수령), 군인연금의 조기 매력은 부럽지만 장기 안정성은 비슷, 국민연금보다 1.5배 세요.

기금 흑자(2049년 고갈)와 2.3% 인상으로 노후 걱정 덜어요.

 

사립 교직원이라면 “우리 연금도 꽤 괜찮네” 하실 테고, 이동 시 기간 합산 꼭 활용하세요.

사학연금공단 앱으로 지금 수령액 조회해보실 거죠?

30년 후 “선택 잘했다” 느끼려면, 오늘부터 확인부터!